저금리 시대에 정기예금 주목하기

 

 

내려가는 건 월급과 예금금리라는 우스개 소리가 있습니다. 은행에 돈 넣어두면 이자로 먹고 산다는 말은 이미 옛말이 되었습니다. 코로나 시국에 시장은 위축되고 경기 불안은 여전합니다. 주식투자나 비트코인 투자는 변동폭이 너무 커서 리스크 부담이 만만치 않습니다. 보다 안정적인 자금운용을 원한다면 예금자보호가 가능한 정기예금과 적금에 주목하는 게 좋을 듯싶습니다. 필자도 이번에  회전식 복리 정기예금에 가입했습니다. 

 

 

 

저축

 

 

 

정기예금이란

 

 

- 정기예금은 정해진 기간 동안 은행에 돈을 맡기고 약정된 이자를 받는 금융상품입니다. 따라서 자신에 맞는 금리상품을 찾을 때는 이율, 이자 산정 방식, 예치 기간, 가입금액 등의 요소를 고려해야 합니다.

 

- 예금 금리는 보통 예치 기간이 길어질수록 높아지기 때문에 단기 예금의 금리는 비교적 낮다는 단점이 있습니다. 1년 만기 예금의 경우 평균 금리는 1.06%이며 선택한 예금상품과 충족하는 우대조건에 따라 최고 1.50%의 이윤을 기대할 수 있겠습니다.

 

- 장기 예금은 미래에 기준 금리가 하락하기 전에 높은 이율을 확보하고 싶으시거나, 리스크 없이 장기간동안 목돈을 꾸준히 굴리고 싶으신 분들에게 적합합니다. 장기적으로 돈이 묶여있다는 단점이 있지만 큰 액수의 예치금이라면 적지 않은 이자를 얻을 수 있으며 주택 구매,, 자녀 학자금 등 전략적인 소비를 계획할 수 있습니다.

 

- 장기 예금은 단기보다 비교적 금리가 높다는 장점이 있습니다.

변동금리 (혹은 연동금리) 예금은 일정 회전주기 (매월, 매년 등)마다 실세 시장금리를 반영하는 금융상품입니다. 상품마다 CD, KORIBOR등, 어느 특정 시장지표를 반영하는지는 천차만별이지만, 결국 한국의 모든 시장지표는 한국은행의 기준금리가 좌지우지합니다.

이 때문에 금리 상승기에는 큰 이득을 얻으실 수도 있지만 반대로 예상치 못한 금리 하락기에는 피해를 보실 수도 있으니 처음으로 예금을 시작하시는 분들보단 좀 더 시장에 관심을 가지시는 분들에게 더 추천드립니다.

 

 

 

아래는 시중은행 정기예금 비교표입니다.

 

 

 

시중은행금리표

 

 

 

 

제2 금융권 투자전략

 

 

- 제 2금융권은 1금융권의 은행들보다 작고 잘 알려지지 않아 리스크가 높게 느껴질 수 있습니다. 더불어 2금융권은 상대적으로 운용자금이 적다 보니 영업점 수가 적고, 고객서비스가 1금융권보다 약할 수 있는 것 또한 사실입니다. 하지만, 2금융권의 다양한 저축은행의 예금상품들은 1금융권처럼 원금과 이자를 포함한 5천만 원까지 예금보험공사에 의해 보호받고 있으며, 은행에 비해 금리가 높기 때문에 소액을 단기간만 예금하셔도 효율적으로 재테크를 할 수 있습니다.

 

- 또한, 5천만 원이 넘는 큰 액수를 리스크 없이 예금하려 하신다면 여러 저축은행에 5천만 원 이하를 예금하여 높은 수익과 낮은 리스크, 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수도 있습니다.

 

- 2금융권은 현재 많은 변동금리 예금 상품을 제공하지 않고 있으며, 대부분 상품은 1년 만기 이상인 장기 상품입니다. 하지만 1금융권과는 달리 2금융권의 변동금리 예금상품은 고정금리 예금상품보다 평균금리가 높기 때문에 이후에 기준금리가 상승할 것으로 예상하는 예금자에게 가장 적합한 상품입니다.

 

 

- 제 경우 목돈이 생기면 꾸준히 저축은행 정기예금에 가입하고 있습니다. 시장 전망이 불확실하여 장기보단 1년 단위로 불입하고 있는데요. 풍차 돌리기와 비슷한 투자라고 할 수 있습니다. 예금 리스크가 걱정되신다면 예금자보호가 되는 5천만 원 이하로 가입하시는 게 좋습니다.

 

 

 

 

아래는 제 2금융권 정기예금 금리 비교표입니다.

 

 

금융상품한눈에제공/

 

 

 

 

 

 

우대금리 살펴보기

 

 

- 제 2금융권 상품에 가입하시려면 추가 우대금리를 제공하는 상품으로 눈여겨보시는 것이 좋습니다. 

저축은행의 우대조건은 주요 시중은행보다 쉽게 충족할 수 있어 우대조건을 미리 확인해 추가 금리를 받는 것도 중요합니다. 

모바일로 가입시 우대금리가 적용되는 곳도 있으니 잘 살펴보고 가입하시면 되겠습니다.

 

 

- 이달 말 한국은행 기준금리가 인상되면 예·적금 금리도 높아질 수밖에 없어 연말 특판 상품이 나오거나 수신금리가 한 차례 더 뛸 때까지 상품 가입을 미루는 것도 한 방법이라고 합니다.

 

- 앞으로 금융회사의 상품별 이자율 등 거래조건이 수시로 변경돼 지연 공시될 수 있으므로 거래 전 반드시 해당 금융회사에 문의하시기 바랍니다.